W pierwszej porównywarce, kolejne miejsca w rankingu (od najtańszego do najdroższego) zajmują: Alior, Santander, BNP Paribas, PKO BP, Millennium, PEKAO Bank Hipoteczny, PEKAO S.A., mBank.
W drugiej porównywarce, miejsca w rankingu od najtańszego zajmują: PKO BP, ING, Santander, PEKAO S.A., Millennium, BNP Paribas, mBank.
W trzeciej porównywarce miejsca w rankingu od najtańszego banku zajmują: City Handlowy, PEKAO S.A, Bank Pocztowy, BNP Paribas, mBank, PKO BP, Millennium, PEKAO Bank Hipoteczny, Alior.
Jak widać, na tej podstawie trudno jest stwierdzić w którym banku będzie najtańszy kredyt hipoteczny. Analizując powyższe rankingi pod kątem kosztów kredytowych, takich jak oprocentowanie, wskaźnik RRSO, wysokości raty, kosztów całkowitych i prowizji, doszedłem do następujących wniosków:
Koszty kredytowe w tych rankingach w istotny sposób różnią się od rzeczywistych.
Podawane oprocentowanie najczęściej różni się od tego, które aktualnie obowiązuje w danym banku.
Koszty całkowite kredytu w mniejszym lub większym stopniu odbiegają od rzeczywistych kosztów, jakie występują w bankach.
Główny powód tak dużej różnicy między miejscami poszczególnych banków w porównywarkach wynika według mnie z dużej ilości zmiennych, mających wpływ na całkowity koszt kredytu w każdym z tych banków. Dlatego, aby zaproponować klientowi najkorzystniejszy kredyt, należy rozpoznać jego sytuacją finansową, cel kredytowania oraz posiadane środki własne.
Innym elementem, mającym wpływ na koszt kredytu, jest wybór oferty banku z dodatkowymi produktami, które obniżają ratę przyszłego kredytu. Oto przykład zmiennych mających wpływ na wysokość kosztów kredytu jednego z banków. Oprocentowanie jest uzależnione od:
Wysokości kredytu – im wyższa kwota, tym kredyt tańszy.
Wysokości wkładu własnego – im wyższy, tym niższy koszt kredytu.
Wysokości dochodów netto – jeśli wynosi min. 3 tys., bank obniży oprocentowanie.
Dodatkowych produktów, obniżających finalne oprocentowania – jak posiadanie ROR w tym banku od min. 6 m-cy zasilanym regularnymi wpływami pensji, skorzystanie z ubezpieczenia na życie, zakup karty kredytowej, zakup czteroletniego pakietu ubezpieczenia od utraty pracy, zachorowania, leczenia szpitalnego. W przypadku zakupu mieszkania bank oferuje dodatkową obniżkę kredytu.
Jeśli uwzględnimy ten szereg parametrów we wszystkich bankach, to wybór najkorzystniejszej oferty dla klienta nie jest zadaniem łatwym. Bez odpowiedniego kalkulatora, aktualizowanego w oparciu o stale zmieniające się koszty, nie ma możliwości przygotowania dla klienta rzetelnej oferty na kredyt hipoteczny. Takim kalkulatorem, który opracowałem wiele lat temu posługuję się na co dzień.Jeśli chcesz poznać wszystkie rzeczywiste koszty kredytu hipotecznego w bankach, aby podjąć właściwą decyzję, to zapraszam do kontaktu ze mną. Wystarczy, że podasz cenę zakupu nieruchomości, wkład własny i okres kredytowania, a w ciągu kilku minut otrzymasz przybliżoną ofertę. Z powodów, które wcześniej podałem, precyzyjne wyliczenie całkowitych kosztów kredytu hipotecznego będzie możliwe po zebraniu dodatkowych informacji o Twojej sytuacji finansowej.
Jako bonus wyślę Ci informację o wszystkich dodatkowych kosztach jakie będziesz musiał ponieść – notarialnych, wysokości wyceny nieruchomości itp.