Refinansowanie kredytu hipotecznego to obecnie jeden z najgorętszych tematów na rynku finansowym. Jako ekspert kredytowy codziennie spotykam się z pytaniami o to, czy warto przenieść swój kredyt do innego banku. Przygotowałem na ten temat bardzo obszerny materiał. Znajdziesz go tutaj>>>

Po analizie wielu stron internetowych i reklam w mediach społecznościowych muszę postawić sprawę jasno - obraz oszczędności, jaki jest nam serwowany, często mija się z prawdą.

Gdzie leży błąd w kalkulatorach internetowych?

Głównym problemem są kalkulatory refinansowania dostępne na popularnych portalach. Niemal wszystkie powielają ten sam błąd tj. nie uwzględniają specyfiki kredytów ze stałą stopą procentową.

Większość tych narzędzi zakłada, że obecne warunki Twojego kredytu opartego o stałą stopę procentową będą trwały do samego jej końca.

Sam kiedyś, sugerując się opiniami innych doświadczonych ekspertów, wpadałem w tę pułapkę. Dopiero stworzenie własnego, zaawansowanego kalkulatora uświadomiło mi, jak bardzo mylne mogą być uproszczone symulacje.

Kluczowy element układanki - okres stałej stopy

Aby prawidłowo wyliczyć korzyść z przeniesienia kredytu, nie wystarczy znać wysokość obecnej raty. Najważniejszym czynnikiem jest to, ile miesięcy zostało Ci jeszcze do zakończenia okresu stałego oprocentowania.

Jeśli Twój obecny bank gwarantuje Ci stałą stopę jeszcze przez np. 2 lata, a Ty przenosisz kredyt na nową, niższą stałą stopę to matematyka staje się złożona. Trzeba uwzględnić, co stanie się z Twoim obecnym kredytem po upływie tych 2 lat (przejście na marżę i WIBOR) i zestawić to z pełnym harmonogramem nowej oferty.

Jak przygotować się do rzetelnej analizy?

Jeśli chcesz wiedzieć, czy w Twoim portfelu faktycznie zostanie więcej pieniędzy, musisz operować na konkretach. W dołączonym do tego artykułu filmie pokazuję symulację na przykładzie trzech popularnych stron i porównuję je z moim modelem obliczeniowym.

Błędy w kalkulatorach internetowych vs mój kalkulator

Poniżej przedstawiam film, który pokazuje wynik wyliczeń kilku kalkulatorów internetowych na konkretnym przykładzie. Wprowadziłem do tych symulacji kredyt 500 tys. oparty o stałą stopę procentową. Wynik pozornych oszczędności jest zawyżony o 180 tys. zł. Zestawiłem je z obliczeniami dokonanymi w moim kalkulatorze.

Kompendium wiedzy na temat refinansowania kredytów hipotecznych znajdziesz tutaj>>>

Omówienie funkcji mojego kalkulatora

A jak powinna wyglądać analiza opłacalności refinansowania obecnego kredytu? Jakie dodatkowe koszty należy ponieść w związku z przeniesieniem kredytu do innego banku?

Tego dowiesz się z poniższego filmu. Omawia w nim funkcje mojego kalkulatora, który pozwala Ci podjąć właściwą decyzję.

Chcesz, abym przygotował taką symulację dla Ciebie?

Nie korzystaj z niesprawdzonych narzędzi. Przygotuj poniższe dane i prześlij je do mnie, a ja sprawdzę, co mówi matematyka:

1. Nazwa banku obecnego kredytu
2. Szacunkowa wartość rynkowa nieruchomości
3. Aktualna kwota kapitału do spłaty
4. Ilość miesięcy jaka została do spłaty kredytu
5. Rodzaj spłacanych rat - równe lub malejące
6. Ilość miesięcy do końca stałego oprocentowania
7. Jaki jest obecny rodzaj oprocentowania – stałe czy zmienne
8. Obecne oprocentowanie
9. Stawka WIBOR w obecnym banku
10. Wysokość marży po zakończeniu okresu ze stałą stopą procentową
11. Rodzaj nieruchomości - dom/mieszkanie/działka budowlana

Skopiuj powyższe parametry do maila, uzupełnij je o dane o swoim kredycie i wyślij do mnie na adres: artur@tomaszewskikredyty.pl

Podsumowanie

Refinansowanie to potężne narzędzie, ale tylko wtedy, gdy decyzję podejmujesz w oparciu o twarde dane, a nie optymistyczne suwaki w internecie. Zapraszam do obejrzenia powyższych filmu, w którym czarno na białym pokazuję różnice w wyliczeniach.