Niemal codziennie otrzymuję z banków informacje o zmianie ofert kredytów hipotecznych lub obowiązujących dokumentach, albo procedur. Duża ilość często zmieniających się informacji nawet dla najlepszych ekspertów jest nie lada wyzwaniem.
Dlatego nawet dobrze zorientowany klient będzie miał problem z wyborem dla siebie najkorzystniejszej oferty. Jeśli już taką dla siebie znajdzie to w momencie składania wniosku kredytowego może nie być już najlepsza.
Dlatego, jeśli nie chcesz tracić czasu ani łamać sobie głowy nad skomplikowanymi zagadnieniami kredytowymi to zaufaj najdłużej działającemu w Polsce ekspertowi.
Od 01.12.2024 r. Alior B obniża stawki ze stałym oprocentowaniem w okresie 5 lat. Wysokość stałego oprocentowania dla każdego klienta ustalana jest indywidualnie. Z tego powodu do momentu przygotowania formularza informacyjnego jej wysokość nie jest znana. Po 5 latach kredyt wejdzie w fazę zmiennego oprocentowania. Marża na zmienne oprocentowanie pozostała na niezmienionym poziomie w stosunku do poprzedniej oferty.
Alior B. posiada w swojej ofercie kredyty hipoteczne również ze zmiennym oprocentowaniem w całym okresie. Wysokość oprocentowania stałego jak i zmiennego uzależniona jest od: wysokości wkładu własnego, rodzaju oferty – z prowizją czy bez prowizji, ale z ubezpieczeniem na życie, położenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia kredytu.
To co wyróżnia ofertę tego banku to, że posiada trzy różne oferty:
Pierwsza oferta – z prowizją 2%, oprocentowaniem stałym – 7,15% a po 5 latach oprocentowanie zmienne na poziomie 2,55% dla wkładu własnego min. 20% i 2,75% dla wkładu własnego 10%-20%.
Aby skorzystać z tej oferty należy założyć ROR + zapewnić wpływy wynagrodzenia na poziomie min. 1500 zł. + kartę do ROR + operacje kartą 300 zł/m-c + dostęp do bankowości mobilnej. Rezygnacja z ubezpieczenia na życie podwyższa oprocentowanie o 1% a pozostałych produktów 0,5%.
Druga oferta – z prowizją 0%, ubezpieczeniem na życie – 5%, oprocentowaniem stałym – 7,15% a po 5 latach oprocentowanie zmienne na poziomie 2,05% dla wkładu własnego min. 20% i 2,25% dla wkładu własnego 10%-20%
Aby skorzystać z tej oferty nie ma potrzeby korzystania z żadnych dodatkowych produktów banku
Trzecia oferta – z prowizją 0%, ubezpieczeniem na życie – 2,85%, oprocentowaniem stałym – 7,15% a po 5 latach oprocentowanie zmienne na poziomie 2,19% dla wkładu własnego min. 20% i 2,35% dla wkładu własnego 10%-20%
Aby skorzystać z tej oferty należy założyć ROR + zapewnić wpływy wynagrodzenia na poziomie min. 1500 zł. + kartę do ROR + operacje kartą 300 zł/m-c + dostęp do bankowości mobilnej. Rezygnacja z ubezpieczenia na życie podwyższa oprocentowanie o 1% a pozostałych produktów 0,5%.
Od 01.12.2024 r. BPS obniża stawki stałego oprocentowania. Bank ten oferuje kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem w okresie 5 lat. Po tym okresie kredyt wejdzie w fazę zmiennego oprocentowania. Marża na zmienne oprocentowanie pozostała na niezmienionym poziomie w stosunku do poprzedniej oferty.
BPS posiada w swojej ofercie kredyty hipoteczne również ze zmiennym oprocentowaniem w całym okresie. Minimalny wkład własny to 10% oraz ubezpieczenie brakującego wkładu własnego. To co wyróżnia tę ofertę to jednakowa marża dla wkładu własnego 10% jak i 20%. Dla kredytu ze stałym oprocentowaniem minimalny wkład własny to 20%.
Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi 6,58% dla wkładu własnego 20% a po upływie 5 lat marża wyniesie 2,09% + WIBOR 3M. Prowizja bankowa w obydwu przypadkach wynosi 0 zł.
Aby uzyskać kredyt na powyższych warunkach należy spełnić następujące warunki :
1. Konto ROR typu VIPkonto w ramach oferty Banku BPS. S.A. w całym okresie kredytowania;
2. Ubezpieczenie na życie w TU współpracującym z Bankiem BPS S.A. w ramach oferty Banku min 5 lat;
3.Ubezpieczenie nieruchomości i OC w życiu prywatnym w TU współpracującym z Bankiem BPS S.A. w ramach oferty Banku w całym okresie kredytowania.
Dla inwestycji EKO BPS proponuje dodatkowa obniżkę marży do poziomu 0% w pierwszych 6 miesiącach spłaty kredytu. Po tym okresie marża jest na poziomie 2,09%. Jednak z tej możliwości można skorzystać tylko jeśli wybierze się wariant ze zmiennym oprocentowaniem w całym okresie kredytowania.
Dodatkowy koszt do kredytu jaki należy uwzględnić to 17 zł za VIPKonto. Opłatę tę można obniżyć do 0 zł, ale tylko, jeśli wpływy na rachunek wyniosą min. 10 tys. zł i nie mogą to być przelewy pomiędzy własnymi rachunkami.
Od 01.12.2024 r. Velo Bank obniża stawki stałego oprocentowania. Zmiany oprocentowania w tym banku dokonywane są w każdy wtorek. Bank ten oferuje kredyty hipoteczne tylko ze stałym oprocentowaniem w okresie 5 lat. Po tym okresie kredyt wejdzie w fazę zmiennego oprocentowania. Marże na zmienne oprocentowanie pozostały na niezmienionym poziomie w stosunku do poprzedniej oferty.
Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
7,29% dla wkładu własnego 10%-20% a po upływie 5 lat marża wyniesie 2,8% + WIRON 1M.
6,79% dla wkładu własnego ponad 20% a po upływie 5 lat marża wyniesie 2,3% + WIRON 1M.
Powyższe oprocentowanie dotyczy tych klientów, którzy spełnią następujące warunki promocji:
1. Założą rachunek osobisty w banku Velo Banku.
2. Zapewnią wpływy wynagrodzenia w wysokości 3 tys. zł/m-c. w ciągu 5 lat od zawarcia umowy.
3. Wykupią ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku w całym okresie kredytowania.
4. Wyraża zgodę na e-korespondencję.
Rezygnacja z wpływów lub/i zgody na e-korespondencję w pierwszych 5 latach – podwyżka marży o 0,2%.
Rezygnacja ubezpieczenia na życie banku – podwyżka marży o 0,3%-0,4%.
Od 01.12.2024 r. PEKAO obniża o 0,21% stałe oprocentowanie. Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
6,99% dla wkładu własnego 10%-20%
6,79% dla wkładu własnego ponad 20%
6,75% dla rodzinnego kredytu mieszkaniowego dla kredytów z wkładem własnym 0%.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Oprocentowanie to nie zmieniło się w stosunku do poprzedniej oferty. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszą ofertę. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
Aby uzyskać powyższe marże należy spełnić dodatkowe warunki:
1. Założyć ROR w banku + karta debetowa do ROR. 2. Zasilać ROR wpływami wynagrodzenia, emerytury a w przypadku innych źródeł dochodu np. działalność gospodarcza, umowa zlecenie, umowa o dzieło kwotą nie mniejsza jak 3 tys. zł. 3. Aktywuje na swoim telefonie aplikację PeoPay lub serwis internetowy Pekao.
Można dodatkowo obniżyć jeszcze marże, jeśli skorzysta się z dodatkowych produktów banku.
0,1% – za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i żywiołów.
0,1% – za kartę kredytową.
0,08% – za ubezpieczenie na życie na 100% wysokości kredytu.
0,05% – dodatkowa obniżka marży w przypadku refinansowania kredytu z innego banku
0,05% – inwestycja EKO – dotyczy tylko domu i jeśli LTV nie przekracza 80%
Od 01.12.2024 r. Millennium obniża stałe oprocentowanie, średnio o 0,31%. Bank ten oferuje kredyty hipoteczne tylko ze stałym oprocentowaniem w okresie 5 lat. Po tym okresie kredyt wejdzie w fazę zmiennego oprocentowania. Marże na zmienne oprocentowanie pozostały na niezmienionym poziomie w stosunku do poprzedniej oferty.
Wysokość oprocentowania uzależniona jest od wysokości wkładu własnego i wynosi odpowiednio:
1. Dla wkładu własnego w przedziale 10% – 20% oprocentowanie stałe wynosi 8,23% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 3,65%.
2. Dla wkładu własnego w przedziale 20% – 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,38% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,80%.
3. Dla wkładu własnego w przedziale powyżej 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,28% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,70%.
Powyższe oprocentowanie dotyczy tych klientów, którzy spełnią następujące warunki promocji:
1. Założą rachunek osobisty w banku Millennium.
2. Będą wykonywać płatności karta do konta w wysokości 500 zł/m-c.
3. Zapewnią wpływy wynagrodzenia wysokości 60% uzyskiwanych dochodów netto, liczonych na dzień złożenia wniosku kredytowego.
4. Wykupią ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku.
Ważną zmianą jest też wprowadzenie liczenia dodatkowego kosztu utrzymania rodziny, jeśli korzysta ona z ubezpieczenia na życie do innego kredytu hipotecznego.
Od 01.12.2024 r. mBank wprowadza sporą obniżkę stałego oprocentowania, średnio o 0,35%. Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
Dla klientów tzw. Intensive:
7,38% dla wkładu własnego 10%-20%
7,03% dla wkładu własnego ponad 20%
Klienci Intensive to osoby, które posiadają dochód min. 10 tys./m-c i przez 5 lat zapewnią wpływy w tej wysokości a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. Trzeci warunek, jaki należy spełnić to opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Dla klientów tzw. Active:
7,48% dla wkładu własnego 10%-20%
7,13% dla wkładu własnego ponad 20%
Klienci Active to osoby, które posiadają dochód min. 2,5 tys./m-c i przez 5 lat zapewnią wpływy w tej wysokości a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. W stosunku do poprzedniej oferty bank nie wymaga już opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Oprocentowanie to obniżyło się w stosunku do poprzedniej oferty o 0,10%. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszą ofertę. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
Można dodatkowo obniżyć kredyt na nieruchomość energooszczędną wszyscy klienci – 0,20p.p . Najniższe oprocentowanie dla promocji z segmentem Intensive 80% – 7,17.
Podsumowując oferty banków dotyczących kredytów hipotecznych w listopadzie przedstawiam ranking najlepszych propozycji. Poniższe wyliczenia przygotowane zostały przez największego pośrednika kredytowego w Polsce – Expander Advisors Sp z o.o.
Do porównań przyjęto kwotę kredytu 400 tys. z okresem spłaty 30 lat. Ponadto przyjęto oferty z wkładem własnym 10% i 20%. Dodatkowo do każdego z tych dwóch scenariuszy zastosowano podział na kredyty z oprocentowaniem stałym w pierwszych 5 latach z kontynuacją ich spłaty według oprocentowania zmiennego oraz z oprocentowaniem zmiennym w całym okresie spłaty kredytu.
Od 26.11.2024 roku Santander obniża oprocentowanie stałe na 5 lat dla kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych o poziom o 0,37% w zależności od wkładu własnego i segmentu rynku.
Obniżka nie dotyczy osób, które przed 26.11.2024 r. złożyły wniosek kredytowy i otrzymały decyzja wstępną i formularzy informacyjnych wydanych na ich podstawie.
W tabeli poniżej aktualne oprocentowanie stałe w Santander Bank. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel stawki możliwych obniżek.
W tabeli poniżej aktualne oprocentowanie stałe dla Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego w Santander Bank. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel stawki możliwych obniżek.
Po zakończeniu 5-letniego okresu stałego oprocentowania kredyt będzie oprocentowania wg stopy zmiennej tj. marża banku + WIBOR 3M. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel i stawki możliwych obniżek.
Aktualne marże dla oprocentowania wg stopy zmiennej tj. marża banku + WIBOR 3M. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel i stawki możliwych obniżek.
Oprocentowanie to możną obniżyć w zamian za skorzystanie w okresie 5 lat z następujących produktów za pośrednictwem banku:
0,2% – ROR z wpływem wynagrodzenia;
0,1% – karta kredytowa;
0,1% – ubezpieczenie nieruchomości;
0% – prowizji bankowej w przypadku wykupienia ubezpieczenie na życie – koszt 0,035% od salda zadłużenia.
Po 5 latach można zrezygnować z tych wszystkich produktów bez konsekwencji podwyżki marży.
Klienty Select to klient, którego wysokość dochodów netto wynosi:
– min. 10 tys. – jednej osoby
– min. 12,5 tys. – łączny dochód w przypadku dwóch osób
Jednocześnie jeden z klientów musi zapewnić wpływy miesięczne na ROR w Santanderze w wysokości min. 7,5 tys. lub utrzymywać aktywa w wysokości 150 tys. – liczy się suma aktywów na wszystkich posiadanych rachunkach w tym banku.
01.11.2024 r. BNP nie zmieniła oprocentowania swoich kredytów. A to oznacza, że jest to obecnie najtańsza oferta kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem na rynku.
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest oferowany ze stałą stopą procentową na 5 lat i na 10 lat. Minimalny wymagany wkład własny w tym banku wynosi 20%.
Teraz stałe oprocentowanie w BNP Paribas wynosi 6,60% a marża po 5 latach dla oprocentowania zmiennego to 1,85%. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%.
Aby uzyskać powyższe parametry kredytu należy spełnić poniższe wymagania. Można oczywiście zrezygnować z każdego z tych produktów, ale wiązać się będzie z podwyższeniem marży. Można również dodatkowo obniżyć marże w przypadku skorzystania z dodatkowych produktów.
1.ROR+karta do ROR+wpływ 2,5 tys./m-c+zgoda na e-korespondencję – rezygnacja z tych produktów podwyższa marżę o 𝟬,𝟯%
2.Ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku – rezygnacja z tego produktu podwyższa marże o 𝟬,3%. Po upływie 36 m-cy można zrezygnować z ubezpieczenia bez podwyżki marży. Jednak wymóg utrzymywania tego ubezpieczenia na życie w całym okresie występuje wtedy, są spełnione jednocześnie trzy przesłanki. Jest to jedyny dochód w rodzinie + LTV jest poniżej 65% + okres kredytowania jest krótszy jak 10 lat.
3.Ubezpieczenie nieruchomości za pośrednictwem banku – dodatkowa obniżka marży o 𝟬,𝟭%
Można dodatkowo obniżyć oprocentowanie z 6,60% o 0,1% w przypadku podpisania umowy kredytowej w ciągu 15 dni od wydania ostatecznej decyzji kredytowej. Inwestycja energooszczędna – dodatkowa obniżka marży o 0,1%. Jednakże skorzystanie ze wszystkich obniżek nie może dać oprocentowania niższego jak 6,5%. A to oznacza, że za inwestycję energooszczędną nie zostanie naliczona obniżka tego oprocentowania.
Od 01.11.2024 roku Santander podwyższa oprocentowanie stałe na 5 lat dla kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych o poziom od 0,09% do 0,29% w zależności od wkładu własnego i segmentu rynku.
Podwyżka nie dotyczy osób, które przed 01.11.2024 r. złożyły wniosek kredytowy i otrzymały decyzja wstępną i formularzy informacyjnych wydanych na ich podstawie.
W tabeli poniżej aktualne oprocentowanie stałe w Santander Bank. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel stawki możliwych obniżek.
Po zakończeniu 5-letniego okresu stałego oprocentowania kredyt będzie oprocentowania wg stopy zmiennej tj. marża banku + WIBOR 3M. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel i stawki możliwych obniżek.
Oprocentowanie to możną obniżyć w zamian za skorzystanie w okresie 5 lat z następujących produktów za pośrednictwem banku:
0,2% – ROR z wpływem wynagrodzenia;
0,1% – karta kredytowa;
0,1% – ubezpieczenie nieruchomości;
0% – prowizji bankowej w przypadku wykupienia ubezpieczenie na życie – koszt 0,035% od salda zadłużenia.
Po 5 latach można zrezygnować z tych wszystkich produktów bez konsekwencji podwyżki marży.
Klienty Select to klient, którego wysokość dochodów netto wynosi:
– min. 10 tys. – jednej osoby
– min. 12,5 tys. – łączny dochód w przypadku dwóch osób
Jednocześnie jeden z klientów musi zapewnić wpływy miesięczne na ROR w Santanderze w wysokości min. 7,5 tys. lub utrzymywać aktywa w wysokości 150 tys. – liczy się suma aktywów na wszystkich posiadanych rachunkach w tym banku.
Od 01.11.2024 r. mBank wprowadza znaczną podwyżkę stałego oprocentowania, średnio o 0,58%. Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
Dla klientów tzw. Intensive:
7,72% dla wkładu własnego 10%-20%
7,37% dla wkładu własnego ponad 20%
Klienci Intensive to osoby, które posiadają dochód min. 10 tys./m-c i przez 5 lat zapewnią wpływy w tej wysokości a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. Trzeci warunek, jaki należy spełnić to opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Dla klientów tzw. Active:
7,82% dla wkładu własnego 10%-20%
7,47% dla wkładu własnego ponad 20%
Klienci Active to osoby, które posiadają dochód min. 2,5 tys./m-c i przez 5 lat zapewnią wpływy w tej wysokości a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. W stosunku do poprzedniej oferty bank nie wymaga już opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Oprocentowanie to obniżyło się w stosunku do poprzedniej oferty o 0,05%. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszą ofertę. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
Od 10.11.2024 r. PEKAO podwyższa o 0,06% stałe oprocentowanie. Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
7,30% dla wkładu własnego 10%-20%
7,10% dla wkładu własnego ponad 20%
7,06% dla rodzinnego kredytu mieszkaniowego dla kredytów z wkładem własnym 0%.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Oprocentowanie to nie zmieniło się w stosunku do poprzedniej oferty. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszą ofertę. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
Aby uzyskać powyższe marże należy spełnić dodatkowe warunki:
1. Założyć ROR w banku + karta debetowa do ROR.
2. Zasilać ROR wpływami wynagrodzenia, emerytury a w przypadku innych źródeł dochodu np. działalność gospodarcza, umowa zlecenie, umowa o dzieło kwotą nie mniejsza jak 3 tys. zł.
3. Aktywuje na swoim telefonie aplikację PeoPay lub serwis internetowy Pekao.
Można dodatkowo obniżyć jeszcze marże, jeśli skorzysta się z dodatkowych produktów banku.
0,1% – za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i żywiołów.
0,1% – za kartę kredytową.
0,08% – za ubezpieczenie na życie na 100% wysokości kredytu.
0,05% – dodatkowa obniżka marży w przypadku refinansowania kredytu z innego banku
0,05% – inwestycja EKO – dotyczy tylko domu i jeśli LTV nie przekracza 80%
Od 01.11.2024 r. Millennium znacznie podwyższa stałe oprocentowanie, średnio o 0,62. Bank ten oferuje kredyty hipoteczne tylko ze stałym oprocentowaniem w okresie 5 lat. Po tym okresie kredyt wejdzie w fazę zmiennego oprocentowania. Marże na zmienne oprocentowanie pozostało na niezmienionym poziomie w stosunku do poprzedniej oferty.
Wysokość oprocentowania uzależniona jest od wysokości wkładu własnego i wynosi odpowiednio:
1. Dla wkładu własnego w przedziale 10% – 20% oprocentowanie stałe wynosi 8,54% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 3,65%.
2. Dla wkładu własnego w przedziale 20% – 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,80% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,80%.
3. Dla wkładu własnego w przedziale powyżej 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,70% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,70%.
Powyższe oprocentowanie dotyczy tych klientów, którzy spełnią następujące warunki promocji:
1. Założą rachunek osobisty w banku Millennium.
2. Będą wykonywać płatności karta do konta w wysokości 500 zł/m-c.
3. Zapewnią wpływy wynagrodzenia wysokości 60% uzyskiwanych dochodów netto, liczonych na dzień złożenia wniosku kredytowego.
4. Wykupią ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku.
Ważną zmianą jest też wprowadzenie liczenia dodatkowego kosztu utrzymania rodziny, jeśli korzysta ona z ubezpieczenia na życie do innego kredytu hipotecznego.
Od 22.10.2024 roku Santander podwyższa oprocentowanie stałe na 5 lat dla kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych.
Czego dotyczy zmiana?
Bank podwyższa o 0,54% stałe oprocentowanie na 5 lat. Podwyżka nie dotyczy osób, które przed 22.10.2024 r. złożyły wniosek kredytowy i otrzymały decyzja wstępną i formularzy informacyjnych wydanych na ich podstawie.
W tabeli poniżej aktualne oprocentowanie stałe w Santander Bank. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel stawki możliwych obniżek.
Po zakończeniu 5-letniego okresu stałego oprocentowania kredyt będzie oprocentowania wg stopy zmiennej tj. marża banku + WIBOR 3M. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel i stawki możliwych obniżek.
Oprocentowanie to możną obniżyć w zamian za skorzystanie w okresie 5 lat z następujących produktów za pośrednictwem banku:
0,2% – ROR z wpływem wynagrodzenia;
0,1% – karta kredytowa;
0,1% – ubezpieczenie nieruchomości;
0% – prowizji bankowej w przypadku wykupienia ubezpieczenie na życie – koszt 0,035% od salda zadłużenia.
Po 5 latach można zrezygnować z tych wszystkich produktów bez konsekwencji podwyżki marży.
Klienty Select to klient, którego wysokość dochodów netto wynosi:
– min. 10 tys. – jednej osoby
– min. 12,5 tys. – łączny dochód w przypadku dwóch osób
Jednocześnie jeden z klientów musi zapewnić wpływy miesięczne na ROR w Santanderze w wysokości min. 7,5 tys. lub utrzymywać aktywa w wysokości 150 tys. – liczy się suma aktywów na wszystkich posiadanych rachunkach w tym banku.
Od 10.10.2024 r. PEKAO podwyższa o 0,10% stałe oprocentowanie. Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
6,95% dla wkładu własnego 10%-20%
6,75% dla wkładu własnego ponad 20%
6,71% dla rodzinnego kredytu mieszkaniowego dla kredytów z wkładem własnym 0%.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Oprocentowanie to nie zmieniło się w stosunku do poprzedniej oferty. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszą ofertę. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
Aby uzyskać powyższe marże należy spełnić dodatkowe warunki:
1. Założyć ROR w banku + karta debetowa do ROR.
2. Zasilać ROR wpływami wynagrodzenia, emerytury a w przypadku innych źródeł dochodu np. działalność gospodarcza, umowa zlecenie, umowa o dzieło kwotą nie mniejsza jak 3 tys. zł.
3. Aktywuje na swoim telefonie aplikację PeoPay lub serwis internetowy Pekao.
Można dodatkowo obniżyć jeszcze marże, jeśli skorzysta się z dodatkowych produktów banku.
0,1% – za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i żywiołów.
0,1% – za kartę kredytową.
0,08% – za ubezpieczenie na życie na 100% wysokości kredytu.
0,05% – dodatkowa obniżka marży w przypadku refinansowania kredytu z innego banku
0,05% – inwestycja EKO – dotyczy tylko domu i jeśli LTV nie przekracza 80%
Od 2.10.2024 r. mBank wprowadza symboliczną obniżkę stałego oprocentowania o 0,15%. Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
Dla klientów tzw. Intensive:
7,14% dla wkładu własnego 10%-20%
6,79% dla wkładu własnego ponad 20%
Klienci Intensive to osoby, które posiadają dochód min. 10 tys./m-c i przez 5 lat zapewnią wpływy w tej wysokości a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. Trzeci warunek, jaki należy spełnić to opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Dla klientów tzw. Active:
7,24% dla wkładu własnego 10%-20%
6,89% dla wkładu własnego ponad 20%
Klienci Active to osoby, które posiadają dochód min. 2,5 tys./m-c i przez 5 lat zapewnią wpływy w tej wysokości a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. Trzeci warunek, jaki należy spełnić to opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Dla pozostałych klientów:
10,09% dla wkładu własnego 10%-20%
10,09% dla wkładu własnego ponad 20%
Pozostali klienci to osoby, które posiadają dochód wystarczający do uzyskania kredytu i przez 5 lat zapewnią wpływy całego wynagrodzenia a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. Trzeci warunek, jaki należy spełnić to opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Oprocentowanie to nie zmieniło się w stosunku do poprzedniej oferty. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszą ofertę. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
Od 01.10.2024 r. Millennium obniża stałe oprocentowanie o symboliczny poziom 0,03%. Bank ten oferuje kredyty hipoteczne tylko ze stałym oprocentowaniem w okresie 5 lat. Po tym okresie kredyt wejdzie w fazę zmiennego oprocentowania. I to zmienne oprocentowanie zostało również podwyższone i to o 0,2%.
Wysokość oprocentowania uzależniona jest od wysokości wkładu własnego i wynosi odpowiednio:
1. Dla wkładu własnego w przedziale 10% – 20% oprocentowanie stałe wynosi 8,04% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 3,65%.
2. Dla wkładu własnego w przedziale 20% – 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,18% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,80%.
3. Dla wkładu własnego w przedziale powyżej 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,08% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,70%.
Powyższe oprocentowanie dotyczy tych klientów, którzy spełnią następujące warunki promocji:
1. Założą rachunek osobisty w banku Millennium.
2. Będą wykonywać płatności karta do konta w wysokości 500 zł/m-c.
3. Zapewnią wpływy wynagrodzenia wysokości 60% uzyskiwanych dochodów netto, liczonych na dzień złożenia wniosku kredytowego.
4. Wykupią ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku.
Ważną zmianą jest też wprowadzenie liczenia dodatkowego kosztu utrzymania rodziny, jeśli korzysta z ubezpieczenia na życie do innego kredytu hipotecznego.
Od 1.10.2024 r. ING Bank Śląski powraca do kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem, opartym na wskaźniku WIBOR 1M. Bank wprowadził również nową promocję dla tych kredytów. Promocja ta nosi nazwę ,,Jesień u siebie”, w ramach której dostępne będzie zarówno oprocentowanie stałe jak i zmienne.
ING posiada w swojej ofercie dwa rodzaje produktów dla obydwu rodzajów oprocentowania.
Pierwszy to tzw. lekka rata. W ramach tej oferty występuje prowizja bankowa, która wynosi 1,5% i należy zapłacić ją gotówką. W zamian klient będzie miał niższe oprocentowanie w stosunku do drugiej oferty.
Druga to tzw. łatwy start. W ramach tej oferty prowizja bankowa wynosi 0% a oprocentowanie jest nieco niższe jak w ofercie lekka rata.
Wielu klientów może mieć problem z wyborem spośród tych dwóch ofert. A spowodowany będzie porównaniem ich między sobą pod względem kosztów kredytu. I tu rola doradcy, który wyjaśni, jaka oferta i dlaczego dla klienta będzie najkorzystniejsza.
Od 1.10.2024 r. oprocentowanie stałe w ING w ramach oferty ,,Jesień u siebie” jest następujące:
Dla oferty lekka rata. Prowizja bankowa wynosi 1,5% a oprocentowanie stałe w pierwszych 5 latach 6,70% a po tym okresie zmienne 1,85% +WIRON 1M.
Dla oferty łatwy start. Prowizja bankowa wynosi 0% a oprocentowanie stałe w pierwszych 5 latach 6,75% a po tym okresie zmienne 1,80% +WIRON 1M.
1.09.2024 r. oprocentowanie stałe w ING w ramach oferty ,,Jesień u siebie” jest następujące:
Dla oferty lekka rata. Prowizja bankowa wynosi 1,5% a oprocentowanie stałe w pierwszych 5 latach 6,70% a po tym okresie zmienne 1,85% +WIRON 1M.
Dla oferty łatwy start. Prowizja bankowa wynosi 0% a oprocentowanie stałe w pierwszych 5 latach 6,75% a po tym okresie zmienne 1,80% +WIRON 1M.
1.10.2024 r. oprocentowanie zmienne w ING w ramach oferty ,,Jesień u siebie” jest następujące:
Dla oferty lekka rata. Prowizja bankowa wynosi 1,5% a oprocentowanie zmienne 1,85% +WIRON 1M.
Dla oferty łatwy start. Prowizja bankowa wynosi 0% a oprocentowanie zmienne 1,80% +WIRON 1M.
Aby uzyskać powyższe parametry kredytu należy spełnić poniższe wymagania w okresie minimum 3 lat od udzielenia kredytu a w jednym przypadku w całym okresie kredytowania. Można oczywiście w tym czasie zrezygnować z każdego z tych produktów, ale wiązać się będzie z podwyższeniem marży do końca spłaty kredytu.
1.ROR+karta do ROR+wpływ 2 tys./m-c+zgoda na e-korespondencję – rezygnacja z tych produktów podwyższa marżę o 𝟬,4%.
2.Ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku – rezygnacja z tego produktu podwyższa marże o 𝟬,4%.
3.Posiadanie przez wszystkich kredytobiorców systemu bankowości internetowej w całym okresie kredytowania wraz ze zgodą na dodatkowe zabezpieczenie przed cyberoszustami tzw. weryfikację behawioralną.
W przypadku braku spełnienia warunku w pkt 1,2 klient otrzyma podwyżkę oprocentowania w całym okresie, bez możliwości jej obniżenia. W przypadku wycofania zgody na tzw weryfikacje behawioralną klient nie będzie mieć podwyższenia marży.
Od 19.09.2024 r. PEKAO po raz drugi we wrześniu obniża stałe oprocentowanie, ale tym razem o 0,10%. Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
6,85% dla wkładu własnego 10%-20%
6,65% dla wkładu własnego ponad 20%
6,61% dla rodzinnego kredytu mieszkaniowego dla kredytów z wkładem własnym 0%.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Oprocentowanie to nie zmieniło się w stosunku do poprzedniej oferty. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszą ofertę. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
Aby uzyskać powyższe marże należy spełnić dodatkowe warunki:
1. Założyć ROR w banku + karta debetowa do ROR.
2. Zasilać ROR wpływami wynagrodzenia, emerytury a w przypadku innych źródeł dochodu np. działalność gospodarcza, umowa zlecenie, umowa o dzieło kwotą nie mniejsza jak 3 tys. zł.
3. Aktywuje na swoim telefonie aplikację PeoPay lub serwis internetowy Pekao.
Można dodatkowo obniżyć jeszcze marże, jeśli skorzysta się z dodatkowych produktów banku.
0,1% – za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i żywiołów.
0,1% – za kartę kredytową.
0,08% – za ubezpieczenie na życie na 100% wysokości kredytu.
0,05% – dodatkowa obniżka marży w przypadku refinansowania kredytu z innego banku
0,05% – inwestycja EKO – dotyczy tylko domu i jeśli LTV nie przekracza 80%
Od 17 września 2024 roku Santander obniża oprocentowanie stałe na 5 lat dla kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych.
Czego dotyczy zmiana?
Bank obniża o 0,13% stałe oprocentowanie na 5 lat. Obniżka nie dotyczy osób, które przed 17.09.2024 r. złożyły wniosek kredytowy i otrzymały decyzja wstępną i formularzy informacyjnych wydanych na ich podstawie.
W tabeli poniżej aktualne oprocentowanie stałe w Santander Bank. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel stawki możliwych obniżek.
Po zakończeniu 5-letniego okresu stałego oprocentowania kredyt będzie oprocentowania wg stopy zmiennej tj. marża banku + WIBOR 3M. Oprocentowanie to nie zawiera dodatkowych obniżek. Poniżej tabel stawki możliwych obniżek.
Oprocentowanie to możną obniżyć w zamian za skorzystanie w okresie 5 lat z następujących produktów za pośrednictwem banku:
0,2% – ROR z wpływem wynagrodzenia;
0,1% – karta kredytowa;
0,1% – ubezpieczenie nieruchomości;
0% – prowizji bankowej w przypadku wykupienia ubezpieczenie na życie – koszt 0,035% od salda zadłużenia.
Po 5 latach można zrezygnować z tych wszystkich produktów bez konsekwencji podwyżki marży.
Klienty Select to klient, którego wysokość dochodów netto wynosi:
– min. 10 tys. – jednej osoby
– min. 12,5 tys. – łączny dochód w przypadku dwóch osób
Jednocześnie jeden z klientów musi zapewnić wpływy miesięczne na ROR w Santanderze w wysokości min. 7,5 tys. lub utrzymywać aktywa w wysokości 150 tys. – liczy się suma aktywów na wszystkich posiadanych rachunkach w tym banku.
Od 12.09.2024 r. mBank wprowadza podwyżkę stałego oprocentowania o 0,25%. Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
Dla klientów tzw. Intensive:
7,29% dla wkładu własnego 10%-20%
6,94% dla wkładu własnego ponad 20%
Klienci Intensive to osoby, które posiadają dochód min. 10 tys./m-c i przez 5 lat zapewnią wpływy w tej wysokości a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. Trzeci warunek, jaki należy spełnić to opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Dla klientów tzw. Active:
7,39% dla wkładu własnego 10%-20%
7,04% dla wkładu własnego ponad 20%
Klienci Active to osoby, które posiadają dochód min. 2,5 tys./m-c i przez 5 lat zapewnią wpływy w tej wysokości a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. Trzeci warunek, jaki należy spełnić to opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Dla pozostałych klientów:
10,09% dla wkładu własnego 10%-20%
10,09% dla wkładu własnego ponad 20%
Pozostali klienci to osoby, które posiadają dochód wystarczający do uzyskania kredytu i przez 5 lat zapewnią wpływy całego wynagrodzenia a ponad to jeden z kredytobiorców zawrze ubezpieczenia na życie za pośrednictwem mBanku i będzie je utrzymywać również przez 5 lat. Trzeci warunek, jaki należy spełnić to opłacanie rat kredytu hipotecznego z konta w mBanku.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Oprocentowanie to wzrosło w stosunku do poprzedniej oferty o 0,15%. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszą ofertę. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
W przypadku kredytu na nieruchomość energooszczędną bank oferuje dodatkowa obniżkę marży o 0,2% bez względu na segment klienta.
Od 01.09.2024 r. PEKAO obniża stałe oprocentowanie o 0,27%. Teraz wysokość stałego oprocentowania wynosi:
6,97% dla wkładu własnego 10%-20%
6,77% dla wkładu własnego ponad 20%
6,73% dla rodzinnego kredytu mieszkaniowego dla kredytów z wkładem własnym 0%.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Oprocentowanie to wzrosło w stosunku do poprzedniej oferty o 0,1%. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszą ofertę. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
Aby uzyskać powyższe marże należy spełnić dodatkowe warunki:
1. Założyć ROR w banku + karta debetowa do ROR.
2. Zasilać ROR wpływami wynagrodzenia, emerytury a w przypadku innych źródeł dochodu np. działalność gospodarcza, umowa zlecenie, umowa o dzieło kwotą nie mniejsza jak 3 tys. zł.
3. Aktywuje na swoim telefonie aplikację PeoPay lub serwis internetowy Pekao.
Można dodatkowo obniżyć jeszcze marże, jeśli skorzysta się z dodatkowych produktów banku.
0,1% – za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i żywiołów.
0,1% – za kartę kredytową.
0,08% – za ubezpieczenie na życie na 100% wysokości kredytu.
0,05% – dodatkowa obniżka marży w przypadku refinansowania kredytu z innego banku
0,05% – inwestycja EKO – dotyczy tylko domu i jeśli LTV nie przekracza 80%
Od 01.08.2024 r. Millennium podwyższa stałe oprocentowanie o symboliczny poziom 0,03%. Bank ten oferuje kredyty hipoteczne tylko ze stałym oprocentowaniem w okresie 5 lat. Po tym okresie kredyt wejdzie w fazę zmiennego oprocentowania. I to zmienne oprocentowanie zostało również podwyższone i to o 0,2%.
Wysokość oprocentowania uzależniona jest od wysokości wkładu własnego i wynosi odpowiednio:
1. Dla wkładu własnego w przedziale 10% – 20% oprocentowanie stałe wynosi 8,21% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 3,65%.
2. Dla wkładu własnego w przedziale 20% – 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,36% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,80%.
3. Dla wkładu własnego w przedziale powyżej 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,26% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,70%.
Powyższe oprocentowanie dotyczy tych klientów, którzy spełnią następujące warunki promocji:
1. Założą rachunek osobisty w banku Millennium.
2. Będą wykonywać płatności karta do konta w wysokości 500 zł/m-c.
3. Zapewnią wpływy wynagrodzenia wysokości 60% uzyskiwanych dochodów netto, liczonych na dzień złożenia wniosku kredytowego.
4. Wykupią ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku.
Ważną zmianą jest też wprowadzenie liczenia dodatkowego kosztu utrzymania rodziny, jeśli korzysta z ubezpieczenia na życie do innego kredytu hipotecznego.
Od 27.07.2024 roku Pekao S.A. obniża stałe oprocentowanie o 0,13% w stosunku do poprzedniej oferty. Teraz wynosi ono:
7,46% dla wkładu własnego 10%-20%
7,26% dla wkładu własnego ponad 20%
7,22% dla rodzinnego kredytu mieszkaniowego dla kredytów z wkładem własnym 0%.
Po 5 latach kredyt zmieni się na oprocentowanie zmienne. Marże dla tego kredytu uzależnione są od kilku elementów. Wielu osobom będzie będzie trudno wybrać przez to dla siebie najkorzystniejszej oferty. A oto jak przedstawia się wysokość marż i od jakich elementów zależeć będzie jej wysokość.
Aby uzyskać powyższe marże należy spełnić dodatkowe warunki:
1.Założyć ROR w banku + karta debetowa do ROR.
2.Zasilać ROR wpływami wynagrodzenia, emerytury a w przypadku innych źródeł dochodu np. działalność gospodarcza, umowa zlecenie, umowa o dzieło kwotą nie mniejsza jak 3 tys. zł.
3.Aktywuje na swoim telefonie aplikację PeoPay lub serwis internetowy Pekao.
Można dodatkowo obniżyć jeszcze marże, jeśli skorzysta się z dodatkowych produktów banku.
0,1% – za ubezpieczenie nieruchomości od ognia i żywiołów.
0,1% – za kartę kredytową.
0,08% – za ubezpieczenie na życie na 100% wysokości kredytu.
0,05% – dodatkowa obniżka marży w przypadku refinansowania kredytu z innego banku
0,05% – inwestycja EKO – dotyczy tylko domu i jeśli LTV nie przekracza 80%
Od 02 lipca 2024 roku Santander obniża oprocentowanie stałe na 5 lat dla kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych.
Czego dotyczy zmiana?
Bank obniża o 0,17% stałe oprocentowanie na 5 lat. Obniżka nie dotyczy osób, które przed 02.07.2024 r. złożyły wniosek kredytowy i otrzymały decyzja wstępną i formularzy informacyjnych wydanych na ich podstawie.
W tabeli poniżej aktualne oprocentowanie stałe w Santander Bank. Oprocentowanie to możną obniżyć w zamian za skorzystanie w okresie 5 lat z następujących produktów za pośrednictwem banku:
0,2% – ROR z wpływem wynagrodzenia;
0,1% – karta kredytowa;
0,1% – ubezpieczenie nieruchomości;
0% – prowizji bankowej w przypadku wykupienia ubezpieczenie na życie – koszt 0,035% od salda zadłużenia.
Po 5 latach można zrezygnować z tych wszystkich produktów bez konsekwencji podwyżki marży.
Klienty Select to klient, którego wysokość dochodów netto wynosi:
– min. 10 tys. – jednej osoby
– min. 12,5 tys. – łączny dochód w przypadku dwóch osób
Jednocześnie jeden z klientów musi zapewnić wpływy miesięczne na ROR w Santanderze w wysokości min. 7,5 tys. lub utrzymywać aktywa w wysokości 150 tys. – liczy się suma aktywów na wszystkich posiadanych rachunkach w tym banku.
01.07.2024 r. BNP drugi raz z rzędu podwyższa marże dla kredytów hipotecznych. Tym razem wzrost ten wynosi 0,25% dla oprocentowania stałego i 0,3% dla zmiennego. Mimo tego oferta tego banku jest jedną z najtańszych na rynku.
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest oferowany ze stałą stopą procentową na 5 lat i na 10 lat. Wymagany jest 20% wkład własny.
Teraz minimalne, stałe oprocentowanie w BNP wynosi 7,45% a marża po 5 latach dla oprocentowania zmiennego to 1,85%. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%.
Aby uzyskać powyższe parametry kredytu należy spełnić poniższe wymagania. Można oczywiście zrezygnować z każdego z tych produktów, ale wiązać się będzie z podwyższeniem marży. Można również dodatkowo obniżyć marże w przypadku skorzystania z dodatkowych produktów.
1.ROR+karta do ROR+wpływ 2,5 tys./m-c+zgoda na e-korespondencję – rezygnacja z tych produktów podwyższa marżę o 𝟬,𝟯%
2.Ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku – rezygnacja z tego produktu podwyższa marże o 𝟬,𝟲%
3.Ubezpieczenie nieruchomości za pośrednictwem banku – dodatkowa obniżka marży o 𝟬,𝟭%
4.Inwestycja energooszczędna – dodatkowa obniżka marży o 0,1%.
Od 01.07.2024 r. Millennium obniża marże o 0,19%. Bank ten oferuje kredyty hipoteczne tylko ze stałym oprocentowaniem w okresie 5 lat.
Wysokość oprocentowania uzależniona jest od wysokości wkładu własnego i wynosi odpowiednio:
1. Dla wkładu własnego w przedziale 10% – 20% oprocentowanie stałe wynosi 8,47% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 3,45%.
2. Dla wkładu własnego w przedziale 20% – 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,62% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,60%.
3. Dla wkładu własnego w przedziale powyżej 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,52% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,50%.
Powyższe oprocentowanie dotyczy tych klientów, którzy spełnią następujące warunki promocji:
1. Założą rachunek osobisty w banku Millennium.
2. Będą wykonywać płatności karta do konta w wysokości 500 zł/m-c.
3. Zapewnią wpływy wynagrodzenia wysokości 60% uzyskiwanych dochodów netto, liczonych na dzień złożenia wniosku kredytowego.
4. Wykupią ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku.
Ważną zmianą jest też wprowadzenie liczenia dodatkowego kosztu utrzymania rodziny, jeśli korzysta z ubezpieczenia na życie do innego kredytu hipotecznego.
Od dzisiaj PEKAO S.A. zmienia wskaźnik WIBOR. Do wczoraj posługiwał się wskaźnikiem WIBOR 6M a teraz 1M.
Jakie to będzie miało znaczenie?
Po pierwsze. Szybciej będzie się zmieniało oprocentowanie kredytu zarówno w dół jak i w góry. Dotychczas zmiana ta następowała raz na 6 miesięcy. Od dzisiaj będzie to zmiana raz w miesiącu. W sytuacji spadających stóp procentowych już od następnego miesiąca bank wyśle harmonogram z niższą ratą. Ale jeśli stopy będą szły do góry to niestety również szybciej będziemy płacić wyższe raty a nie po 6 miesiącach.
Po drugie. Oprocentowanie oparte o WIBOR 1M jest minimalnie niższe. A to wiąże się z nieco niższym oprocentowaniem a tym samym minimalnie niższą ratą w stosunku do dotychczasowego parametru WIBOR 6M. Dzisiaj WIBOR 6M wynosi 5,84% a WIBOR 6M 5,86%.
Od 19 czerwca 2024 roku Santander obniża oprocentowanie stałe na 5 lat dla kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych.
Czego dotyczy zmiana?
Bank obniża o 0,11% stałe oprocentowanie na 5 lat. Podwyżka nie dotyczy osób, które przed 19.06.2024 r. złożyły wniosek kredytowy i otrzymały decyzja wstępną i formularzy informacyjnych wydanych na ich podstawie.
W tabeli poniżej aktualne oprocentowanie stałe w Santander Bank. Oprocentowanie to możną obniżyć w zamian za skorzystanie w okresie 5 lat z następujących produktów za pośrednictwem banku:
0,2% – ROR z wpływem wynagrodzenia;
0,1% – karta kredytowa;
0,1% – ubezpieczenie nieruchomości;
0% – prowizji bankowej w przypadku wykupienia ubezpieczenie na życie – koszt 0,035% od salda zadłużenia.
Po 5 latach można zrezygnować z tych wszystkich produktów bez konsekwencji podwyżki marży.
Klienty Select to klient, którego wysokość dochodów netto wynosi:
– min. 10 tys. – jednej osoby
– min. 12,5 tys. – łączny dochód w przypadku dwóch osób
Jednocześnie jeden z klientów musi zapewnić wpływy miesięczne na ROR w Santanderze w wysokości min. 7,5 tys. lub utrzymywać aktywa w wysokości 150 tys. – liczy się suma aktywów na wszystkich posiadanych rachunkach w tym banku.
Od 16.06.2024 r. bank obniża oprocentowanie oferty specjalnej w obszarze kredytów hipotecznych tzw. „Słoneczna oferta”. W stosunku do poprzedniej marża zostaje obniżona o 0,17%.
W ofercie specjalnej obowiązywać będzie wyłącznie oprocentowanie okresowo stałe, a po 5 latach klient otrzyma nową propozycję oferty w oparciu o stopę okresowo stałą lub przejdzie na oprocentowanie zmienne oparte o wskaźnik referencyjny WIRON 1 M Stopa Składana.
ING posiada dwa produkty hipoteczne.
Pierwszy to tzw. lekka rata. Prowizja bankowa wynosi 1,5% a oprocentowanie stałe w pierwszych 5 latach 7,17% a po tym okresie zmienne 2,35% +WIRON 1M.
Druga to tzw. łatwy start. Prowizja bankowa wynosi 0% a oprocentowanie stałe w pierwszych 5 latach 7,22% a po tym okresie zmienne 2,40% +WIRON 1M.
Aby uzyskać powyższe parametry kredytu należy spełnić poniższe wymagania w okresie minimum 3 lat od udzielenia kredytu. Można oczywiście w tym czasie zrezygnować z każdego z tych produktów, ale wiązać się będzie z podwyższeniem marży do końca spłaty kredytu.
1.ROR+karta do ROR+wpływ 2,5 tys./m-c+zgoda na e-korespondencję – rezygnacja z tych produktów podwyższa marżę o 𝟬,4%
2.Ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku – rezygnacja z tego produktu podwyższa marże o 𝟬,4%
Od 6 czerwca 2024 roku Santander podwyższa oprocentowanie stałe na 5 lat dla kredytów mieszkaniowych i pożyczek hipotecznych.
Czego dotyczy zmiana?
Bank podwyższa o 0,2% oprocentowania stałego na 5 lat. Podwyżka nie dotyczy osób, które przed 06.06.2024 r. złożyły wniosek kredytowy i otrzymały decyzja wstępną i formularzy informacyjnych wydanych na ich podstawie.
Poniżej aktualne oprocentowanie stałe w Santander Bank. Oprocentowanie to możną obniżyć w zamian za skorzystanie w okresie 5 lat z następujących produktów za pośrednictwem banku:
0,2% – ROR z wpływem wynagrodzenia;
0,1% – karta kredytowa;
0,1% – ubezpieczenie nieruchomości;
0% – prowizji bankowej w przypadku wykupienia ubezpieczenie na życie – koszt 0,035% od salda zadłużenia.
Po 5 latach można zrezygnować z tych wszystkich produktów bez konsekwencji podwyżki marży.
Klienty Select to klient, którego wysokość dochodów netto wynosi:
– min. 10 tys. – jednej osoby
– min. 12,5 tys. – łączny dochód w przypadku dwóch osób
Jednocześnie jeden z klientów musi zapewnić wpływy miesięczne na ROR w Santanderze w wysokości min. 7,5 tys. lub utrzymywać aktywa w wysokości 150 tys. – liczy się suma aktywów na wszystkich posiadanych rachunkach w tym banku.
Od 01.06.2024 r. Millennium nieznacznie obniża marże. Bank ten oferuje kredyty hipoteczne tylko ze stałym oprocentowaniem w okresie 5 lat.
Wysokość oprocentowania uzależniona jest od wysokości wkładu własnego i wynosi odpowiednio:
1. Dla wkładu własnego w przedziale 10% – 20% oprocentowanie stałe wynosi 8,66% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 3,45%.
2. Dla wkładu własnego w przedziale 20% – 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,81% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,60%.
3. Dla wkładu własnego w przedziale powyżej 60% oprocentowanie stałe wynosi 7,71% a po 5 latach WIBOR 6M + marża banku 2,50%.
Powyższe oprocentowanie dotyczy tych klientów, którzy spełnią następujące warunki promocji:
1. Założą rachunek osobisty w banku Millennium.
2. Będą wykonywać płatności karta do konta w wysokości 500 zł/m-c.
3. Zapewnią wpływy wynagrodzenia wysokości 60% uzyskiwanych dochodów netto, liczonych na dzień złożenia wniosku kredytowego.
4. Wykupią ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku.
Ważną zmianą jest też wprowadzenie liczenia dodatkowego kosztu utrzymania rodziny, jeśli korzysta z ubezpieczenia na życie do innego kredytu hipotecznego.
Od 25.05.2024 r. PKO BP wprowadza obniżkę oprocentowania ze stała stopą procentową w pierwszych 5 latach spłaty kredytu. Obniżka ta to 0,5% w stosunku do poprzedniej oferty. Nowa promocja trwać będzie do 30.06.2024 r. Ale uwaga! Osoby, które nie zdążą złożyć wniosku do tego czasu będą miały jeszcze szansę, aby skorzystać z promocji przez jakiś czas. Trzeba tylko wiedzieć jak to zrobić.
Promocja nie dotyczy wniosków złożonych w banku przed 25.05.2024.
Specyfiką oferty PKO BP dla stałego oprocentowania jest to, że nie można określić poziomu tego oprocentowania. Dopiero wprowadzenie do kalkulatora bankowego parametrów transakcji jak cena inwestycji, wkład własny, wybór rodzaju oferty, dodatkowych produktów z których klient będzie chciał skorzystać określi jej wysokość.
Po upływie 5 lat oprocentowanie kredytu zostanie zmienione na zmienne a wysokość marży ustalona zostanie na dzień wygenerowania formularza informacyjnego tuż przez złożeniem wniosku kredytowego.
W większości banków wysokość marży dla zmiennego oprocentowania jest uzależniona od wysokości wkładu własnego większego lub mniejszego od 20%. Więc występują tylko dwie opcje wysokości marży.
W PKO BP są cztery progi zaangażowania własnych środków własnych na inwestycję. Ale to nie wszystko. W banku tym dochodzi jeszcze siedemnaście progów wysokości wnioskowanego kredytu. Daje to w sumie 68 opcji różnej marży i finalnego oprocentowania. Ale to nie wszystko. W ramach tych 68 opcji występują jeszcze trzy scenariusze związane z rodzajem nabywanej nieruchomości i jej położeniem. Daje to 204 różnych opcji oprocentowania kredytu. Ale to nie wszystko. Są dwa rodzaje ofert co daje w sumie 408 kombinacji wysokości oprocentowania kredytu. Oferty te to:
1. Oferta pierwsza – z ubezpieczeniem na życie w pierwszym roku 0,33276% za 12 m-cy, potem 0,02773%/m-c i prowizją 0,5%.
2. Oferta druga – z ubezpieczeniem od utraty pracy – 3,25% i prowizją 0% oraz niższą marżą w pierwszym roku na poziomie 1,1%.
Aby uzyskać powyższe parametry kredytu należy spełnić poniższe wymagania. Można oczywiście zrezygnować z każdego z tych produktów, ale wiązać się będzie z podwyższeniem marży.
1.ROR+wpływy 3 tys./m-c.
2.Zakupić w banku kartę kredytową.
3.Zakupić w banku ubezpieczenie na życie – w ofercie pierwszej a ubezpieczenie od utraty pracy w ofercie drugiej.
4.Celem inwestycji jest lokal mieszkalny położony poza Warszawą.
5.Dla klientów banku możliwa jest dodatkowa obniżka oprocentowania o 0,05%.
6.W przypadku, jeśli zabezpieczeniem kredytu będzie nieruchomość położona w Warszawie oprocentowanie będzie niższe o 0,1%.
7.W przypadku, jeśli zabezpieczeniem kredytu będzie dom oprocentowanie będzie wyższe.
Od 20.05.2024 r. bank wprowadza nową ofertę specjalną w obszarze kredytów hipotecznych tzw. „Słoneczna oferta”. W stosunku do poprzedniej marża zostaje obniżona ,,aż” o 0,02%.
W ofercie specjalnej obowiązywać będzie wyłącznie oprocentowanie okresowo stałe, a po 5 latach klient otrzyma nową propozycję oferty w oparciu o stopę okresowo stałą lub przejdzie na oprocentowanie zmienne oparte o wskaźnik referencyjny WIRON 1 M Stopa Składana.
ING posiada dwa produkty hipoteczne.
Pierwszy to tzw. lekka rata. Prowizja bankowa wynosi 1,5% a oprocentowanie stałe w pierwszych 5 latach 7,34% a po tym okresie zmienne 2,35% +WIRON 1M.
Druga to tzw. łatwy start. Prowizja bankowa wynosi 0% a oprocentowanie stałe w pierwszych 5 latach 7,39% a po tym okresie zmienne 2,40% +WIRON 1M.
Aby uzyskać powyższe parametry kredytu należy spełnić poniższe wymagania w okresie minimum 3 lat od udzielenia kredytu. Można oczywiście w tym czasie zrezygnować z każdego z tych produktów, ale wiązać się będzie z podwyższeniem marży do końca spłaty kredytu.
1.ROR+karta do ROR+wpływ 2,5 tys./m-c+zgoda na e-korespondencję – rezygnacja z tych produktów podwyższa marżę o 𝟬,4%
2.Ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku – rezygnacja z tego produktu podwyższa marże o 𝟬,4%
13.05.2024 r. kolejny bank podwyższa marże dla kredytów hipotecznych. BNP Paribas aż o 0,45% zwiększył marże dla nowych kredytów. Mimo tego oferta tego banku jest jedną z najtańszych na rynku.
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest oferowany ze stałą stopą procentową na 5 lat i na 10 lat. Wymagany jest 20% wkład własny.
Teraz minimalne, stałe oprocentowanie w BNP wynosi 7,2% a marża po 5 latach dla oprocentowania zmiennego to 1,55%. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%.
Aby uzyskać powyższe parametry kredytu należy spełnić poniższe wymagania. Można oczywiście zrezygnować z każdego z tych produktów, ale wiązać się będzie z podwyższeniem marży. Można również dodatkowo obniżyć marże w przypadku skorzystania z dodatkowych produktów.
1.ROR+karta do ROR+wpływ 2,5 tys./m-c+zgoda na e-korespondencję – rezygnacja z tych produktów podwyższa marżę o 𝟬,𝟯%
2.Ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku – rezygnacja z tego produktu podwyższa marże o 𝟬,𝟲%
3.Ubezpieczenie nieruchomości za pośrednictwem banku – dodatkowa obniżka marży o 𝟬,𝟭%
4.Inwestycja energooszczędna – dodatkowa obniżka marży 𝟬,𝟭%