Rekomenduję, aby osoby uzyskujące dochody zagraniczne udzieliły pełnomocnictwa notarialnego do kredytu i zakupu nieruchomości zaufanej osobie w Polsce. Taki dokument można sporządzić zarówno w naszym kraju jak i kraju uzyskiwanego dochodu. Dzięki temu podpisanie wniosków kredytowych, umowy kredytowej czy aktu notarialnego zakupu nieruchomości jest w miejscu zamieszkania pełnomocnika klienta w Polsce. Nie jest wtedy wymagana osobista obecność klienta do wykonania tych czynności. Posiadamy odpowiednie wzory pełnomocnictw, akceptowanych przez banki. Dla wygody klientów cała procedura kredytowa, wszystkie uzgodnienia warunków kredytowych odbywa się w formie telefonicznej i mailowej.
Banki w Polsce muszą udzielać kredyty hipoteczne w dominującej walucie uzyskiwanego dochodu klientów. Powodem jest tzw. Rekomendacji S narzucona bankom przez organ kontrolującym ich działalność - Komisję Nadzoru Finansowego. Rekomendacja ta weszła w życie 01.07.2014 roku.
Cytat z Rekomendacji S - "Bank powinien udzielać klientom detalicznym kredytów zabezpieczonych hipotecznie wyłącznie w walucie, w jakiej uzyskują oni dochód. Także w przypadku klientów o wysokich dochodach."
Osoby uzyskujące dochody za granicą naszego kraju, w tym marynarze, muszą spełniać następujące kryteria i wymogi:
1. Posiadać obywatelstwo polskie.
2. Posiadać zameldowanie w Polsce.
3. Obywatele polscy, będący w związku małżeńskim lub nieformalnym z obywatelami innych państw, nie mogą łączyć z nimi dochodów. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, kiedy współmałżonek - obcokrajowiec uzyskuje dochody w Polsce. Jeśli jego dochody uzyskiwane są poza granicami naszego kraju to w takim przypadku jedynym rozwiązaniem jest dokonanie rozdzielności majątkowej w Polsce.
4. Obywatele polscy, będący w związku małżeńskim lub nieformalnym z obywatelami innych państw, mogą razem nabywać nieruchomość na terenie Polski. Jednakże występują tutaj ograniczenia w nabywaniu nieruchomości.
Kompendium wiedzy o nabywaniu nieruchomości przez obcokrajowców znajdziesz tutaj>https://www.tomaszewskikredyty.pl/nabywanie-nieruchomosci-w-polsce-przez-cudzoziemcow/>
Na dzień dzisiejszy tylko jeden bank posiada w swojej ofercie kredyt dla Polaków uzyskujących dochody poza granicami naszego kraju. Obywatele innych państwa uzyskujących dochody w walucie nie mogą starać się o kredyt hipoteczny w Polsce.
Jedną walutą dochodu akceptowaną przez ten bank jest dochód w euro. Nie ma tutaj znaczenia czy pracodawca przelewa wynagrodzenie do banku, miejscu zatrudnienia czy do banku w Polsce.
Maksymalny okres spłaty wynosi 30 lat. Dla osób zatrudnionych w Wielkiej Brytanii banki wycofały możliwość udzielnie kredytu w funtach. Jest jedna możliwość starania się o kredyt hipoteczny w Polsce dla tych osób. Przelew wynagrodzenia powinien być wówczas w euro. Okres jaki musi minąć od pierwszego przelewu w tej walucie do złożenia wniosku to 3 m-ce. Podobna możliwość jest w przypadku osób uzyskujących dochody w innych krajach unijnych w innej walucie niż euro.
W przypadku łączenia dochodów klienta lub gospodarstwa domowego w walucie i złotówkach jest możliwość udzielenia kredytu w złotówkach. Dwa banki w Polsce akceptują takie dochody. Łączyć dochody można ze współmałżonkiem, rodzicami lub innymi osobami uzyskujących dochody, ale pod warunkiem, że razem tworzą jedno gospodarstwo domowe. Kredyt udzielany jest wtedy w złotówkach.
Jednak dochód w walucie obniżany jest do poziomu 50% dochodów uzyskiwanych przez drugą osobę w złotówkach.
Przykład. Dochód/dochody w walucie po przeliczeniu na złotówki - 20 tys. Dochód/dochody w złotówkach - 10 tys. zł. Łączny dochód przyjęty w tych dwóch bankach wyniesie 15 tys. zł, Ponieważ przyjęty będzie 100% dochodu w złotówkach i 50% dochodów w złotówkach dla dochodu uzyskiwanym w walucie.
Istnieje możliwość akceptacji dochodu w przypadku, gdy klient uzyskuje dochody z umowy o pracę w walucie obcej pod warunkiem, że będą one przelewane w PLN na rachunek w Polsce. Pracodawcą może być wtedy podmiot zagraniczny.
Jeden z banków zaakceptuje tez dochód uzyskiwany za granicą i przelewany w PLN na rachunek w Polsce, ale jeśli pracodawcą jest firma polska.
Minimalny wkład własny na zakup nieruchomości lub budowę domu to 13% a okres kredytowania do 30 lat. Wkład ten może zostać podwyższony o 2% lub 2,85%. Powodem tego są dodatkowe koszty banku doliczone do kredytu.