Jeden z banków wprowadził ofertę z marżą 1,1%. Oferta ważna jest do 24.06.2026. Ale zanim zaczniesz świętować, przeczytaj uważnie – bo ta oferta ma długą listę warunków, które mogą znacząco podnieść rzeczywisty koszt kredytu.

Dla kogo jest ta oferta?

Przede wszystkim: wyłącznie dla osób, które chcą refinansować istniejący kredyt hipoteczny udzielony według zmiennej stopy procentowej. Jeśli planujesz zakup nieruchomości, budowę domu czy inne cele – to nie jest oferta dla Ciebie.

Jak zbudowana jest marża?

Marża 1,1% to poziom minimalny – osiągalny tylko przy spełnieniu wszystkich poniższych warunków jednocześnie. Brak spełnienia jednego z warunków podwyższa marżę o:

• Cel: wyłącznie refinansowanie – inny cel oznacza +0,1 p.p.
• Aktywny klient banku – brak tego statusu to +0,1 p.p.
• Nieruchomość spełnia kryteria Eco – brak spełnienia to +0,2 p.p.
• Dochód wnioskodawcy/ów powyżej 10 000 zł – poniżej tej kwoty marża rośnie o +0,1 p.p.
• Brak ubezpieczenia na życie;
• Brak prowizji za udzielenie kredytu;
• Wniosek złożony samodzielnie, elektronicznie – przez pośrednika lub w oddziale to +0,2 p.p. Ale uwaga! Tu musisz spełniać kilka, dodatkowych warunków łącznie

Oznacza to, że przy niespełnieniu wszystkich warunków marża może wynieść nawet 1,1% + 0,7 p.p. = 1,8% – a to już jest zupełnie inna oferta.

Ukryta przeszkoda: wniosek elektroniczny

Nawet jeśli spełniasz wszystkie warunki cenowe, wniosek w formie elektronicznej możesz złożyć wyłącznie wtedy, gdy łącznie:

1. Jesteś aktywnym klientem banku,
2. Jesteś jedynym wnioskodawcą (single lub rozdzielność majątkowa),
3. Jesteś jedynym właścicielem nieruchomości.

Niespełnienie choćby jednego z tych warunków wyklucza Cię ze ścieżki cyfrowej – a to automatycznie podnosi marżę o 0,2 p.p.

Co oznacza kryterium Eco?

Nieruchomość musi spełniać określony wskaźnik zapotrzebowania na energię pierwotną (EP), którego wartość zależy od typu budynku i daty jego oddania do użytkowania lub złożenia wniosku o pozwolenie na budowę.

Dla domu jednorodzinnego (oraz lokalu w budynku jednorodzinnym) próg wynosi 73,19 kWh/m²·rok dla budynków oddanych przed 1 stycznia 2022 r., a 63 kWh/m²·rok dla oddanych po 31 grudnia 2021 r.

Dla lokalu w budynku wielorodzinnym obowiązują wyższe progi: 83,18 kWh/m²·rok (budynki starsze) i 58,50 kWh/m²·rok (nowsze).

Wartość wskaźnika EP znajdziesz w świadectwie charakterystyki energetycznej nieruchomości – dokumencie, który powinien posiadać każdy budynek. Jeśli go nie masz, możesz zamówić je u certyfikowanego audytora.

Co warto docenić w tej propozycji?

• Mimo warunków, oferta ma realne zalety.
• 0 zł za wycenę nieruchomości - pokrywa ją bank;
• 0 zł opłaty za wpis hipoteki;
• 0 zł. prowizji za częściowe nadpłaty kredytu;
• 0 zł. za ubezpieczenie na życie;
• 0 zł prowizji za udzielenie kredytu;
• 100% on line – bez konieczności wizyty w oddziale.

Podsumowanie

Jeżeli posiadasz kredyt na zmiennej stopie procentowej, refinansowanie może znacząco poprawić Twoje warunki finansowe. Niższa marża to niższe oprocentowanie, a tym samym mniejsza rata miesięczna. Warto jednak dokładnie przeanalizować, czy spełniasz wszystkie warunki promocji.

Oferta z marżą 1,1% istnieje, ale jest skrojona pod konkretny, wąski profil klienta. Zanim podejmiesz decyzję o refinansowaniu skontaktuj się ze mną. Dokładnie przeliczę, ile dodatkowych punktów procentowych dotyczy Twojej sytuacji – i sprawdzę, czy zmiana banku faktycznie się opłaci.

Masz wątpliwości lub chcesz, żebym przeanalizował Twoją konkretną sytuację? Napisz do mnie – chętnie pomogę.