Jak zmienia się harmonogram spłat kredytu w przypadku podwyżek stóp procentowych? Jak wygląda relacja kapitału do odsetek po kolejnych podwyżkach? 

Ostatnimi czasy są to główne pytania klientów spłacających kredyt hipoteczny. Otrzymując nowy harmonogram spłat po podwyżkach stóp procentowych są nim bardzo zaskoczeni. Odkrywają znaczne różnice w stosunku do początku października 2021 roku. Był to wtedy historycznie najniższy poziom stóp procentowych kredytów hipotecznych. Pierwsza podwyżka stóp procentowych rozpoczęła się 6 października 2021 roku. Od tego dnia, aż do dzisiaj, RPP NBP podwyższała ją dziewięciokrotnie. 

Zgodnie z Ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o NBP wysokość stóp procentowych w Polsce ustala organ decyzyjny NBP zwany Radą Polityki Pieniężnej.

Wysokość raty kredytu na 30 lat wzrosła w krótkim czasie o 100%. Jeszcze większe różnice występują w całkowitym koszcie kredytu. 

Dla łatwiejszego zrozumienia mechanizmu zmiany harmonogramu spłat po podwyżkach stóp procentowych, przygotowałem materiał wideo. Dowiesz się z niego jak rośnie rata po kolejnych podwyżkach. Zobaczysz, jak zmienia się relacja kapitału do odsetek w każdej racie.

Poniżej filmu umieściłem screeny – dzięki nim można łatwiej porównać harmonogram spłat po każdej podwyżce stóp procentowych. Następny materiał poświęcę nadpłacaniu kredytu hipotecznego.

Co to jest WIBOR i jak się zmieniał na przestrzeni ostatnich 20 lat dowiesz się tutaj >>>

Do wyliczeń przyjąłem kwotę 350 tys. zł. z okresem spłaty 30 lat w ratach równych dla zmiennego oprocentowania. Była to średnia wysokość kredytu hipotecznego udzielona przez banki w IV kwartale 2021 roku. 

Harmonogram spłat po kolejnych podwyżkach stóp procentowych

Harmonogram spłat kredytu hipotecznego przed pierwszą podwyżką – oprocentowanie 2,2%

Harmonogram spłat kredytu hipotecznego po pięciu podwyżkach stóp procentowych – oprocentowanie 5,4%

Harmonogram spłat kredytu hipotecznego po dziewięciu podwyżkach stóp procentowych – oprocentowanie 8,8%

Harmonogram spłat kredytu hipotecznego po ewentualnych kolejnych podwyżkach stóp procentowych – oprocentowanie 10,2%

Podsumowanie parametrów harmonogramów spłat po kolejnych podwyżkach stóp procentowych

100% gwarancja uzyskania kredytu hipotecznego – przeczytasz tutaj >>>

Dodatkowy dochód z programu 500 plus – przeczytasz tutaj >>>

Najnowsza oferta – marża 1,42%, oprocentowanie stałe – 8,12% – przeczytaj tutaj >>>