18 lutego 2022

Zdolność kredytowa w bankach

Postanowiłem sprawdzić maksymalną zdolność klientów na kredyt hipoteczny. Posłużyły mi do tego specjalistyczne kalkulatory w ośmiu bankach, które uwzględniają ostatnie podwyżki stóp procentowych.

Swoje wyliczenia postanowiłem skonfrontować z informacjami, jakie można znaleźć w Internecie. 

W tym celu dokonałem analizy danych zawartych w pięciu portalach internetowych. Portale te wyświetliły mi się na pierwszej stronie listy wyszukiwań wyrażenia “kalkulator zdolności kredytowej”.

Poniższy film, nagrany wraz z moim komentarzem, porównuje uzyskane wyniki poszczególnych portali kredytowych. Wprowadziłem do nich scenariusz dla 2-osobowej rodziny z dochodem netto 5 tys. zł, bez posiadanych zobowiązań i okresem spłaty 30 lat. W informacjach przedstawionych przez te portale widać spore różnice wysokości maksymalnej kwoty kredytu.

W porównaniu do moich wyliczeń, które są najbardziej aktualne i rzetelne, wszystkie portale w znacznym stopniu zawyżyły zdolność kredytową.

Wyniki moich wyliczeń przedstawiłem w formie prostych i czytelnych tabeli.

Do analizy przyjąłem następujące założenia:

    1. Dochód netto od 2,5 tys. zł do 10 tys. zł.

    2. Zmieniający się próg dochodowy co 500 zł.

    3. Dla osób samotnych, jak i rodzin bez dziecka, z jednym dzieckiem oraz dwójką dzieci.

Wyliczenie zdolności kredytowej jest najważniejszym etapem w całym procesie kredytowym. Sprawia też najwięcej trudności wielu ekspertom kredytowym. Błędnie wyliczona zdolność kredytowa jest główną przyczyną odmowy udzielenia kredytu w bankach. Więcej na ten temat dowiesz się tu >>>

Do wyliczenia zdolności kredytowej oparłem się na dodatkowych założeniach:

  1. Przyjąłem okres kredytowania 30 lat.
  2. Obliczenia dokonałem na dzień 15 lutego 2022 r. Stawka WIBOR 3M wynosiła 3,38% a 6M 3,83%. Więcej na temat WIBOR dowiesz się tutaj >>>
  3. W kalkulatorach bankowych z założeniem 20 procent wkładu własnego.
  4. Nie uwzględniłem posiadanych przez kredytobiorców żadnych obciążeń kredytowych.
  5. Przyjąłem położenie nabywanej nieruchomości w miastach liczących między 100 tys. a 200 tys. mieszkańców.
  6. Nie uwzględniłem wieku kredytobiorców. Więcej o wpływie roku urodzenia oraz płci na obniżenie zdolności kredytowej znajdziesz tutaj >>>

W związku z tendencją wzrostu stawek WIBOR podana w tabelach maksymalna zdolność kredytowa może być na dzień dzisiejszy nieco niższa.

Zobacz inne wpisy

Messenger
artur@tomaszewskikredyty.pl
+48 601 643 088
Artur Tomaszewski
Kaszubska 10, lokal 14
75-036 Koszalin
Dni robocze / 9:00 — 17:00
Soboty i niedziele / Nieczynne
Kaszubska 10, lokal 14
75-078 Koszalin
Śledź na Facebooku
menu